互联网助力保险全流程深度融合优化保险供给 增强可获得性

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2019年10月26日17:17:25
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  “互联网保险应该聚焦创新,与保险机构一起做大蛋糕,而不是分蛋糕。”井贤栋认为,中国的保险市场潜力巨大,无论是从保险深度还是保险密度来看,与发达市场相比,我们才刚刚开始,未来“互联网+保险”还有20倍左右的增长空间。作为从业者,我们要清晰的洞见消费者真正的需求,用大数据帮助我们进行产品开发和创新、产品定价以及做好风险管控。

  互联网保险高速成长期来临

  可见,互联网技术与保险的化学反应才刚刚开始,未来,在产品创新、定价、风险控制、销售、后端服务、金融云等方面,互联网技术都将为保险行业提供助力,实现全流程的深度融合。

  在2016陆家嘴论坛上,保监会主席项俊波提出的“四个着力”总体思路,就是为了更好地服务供给侧结构性改革,让人民群众有更多的获得感。而今,保险业在互联网、云计算、大数据的强大支持下,不仅可以优化产品供给,提升服务体验,还可以满足日新月异的保险需求,从而担负起服务供给侧结构性改革重要的推动作用。

  聚焦创新需求

  新技术助力保险全流程深度融合

  尽管近年来互联网保险增长势头迅猛,但基本上还仅限于发挥渠道作用,投资型险种是常见主流产品,而保障型产品少、种类少,因此,“互联网将如何实现与保险的深度融合”成为业界关注的焦点。

  “互联网金融的核心,是利用移动互联网、云计算、大数据、人工智能等新技术,一方面促进金融产品和服务的创新以及发展,提升金融服务的覆盖面和效率;另一方面不断提升对风险的管理能力。”蚂蚁金服总裁井贤栋表示,实际上,通过大数据、移动云计算和云计算,可以实现端对端的全流程深度融合。在某些特定场景下,我们未来可以提供一揽子的服务,比如在旅行过程中,从签证到机票购买再到口岸落地的服务,会涉及很多保险,我们希望可以一键帮助客户解决所有的保险需求。而且像这样的服务模式可以出现在电商、o2o、农村、企业服务和更多的生活场景中。他举例,此前蚂蚁金服与中国人保一起推出了一款银行卡保险,上线仅一周投保量就超过18万,用户反响非常好。

  众安保险相关负责人表示,此次合作是众安健康在“主动管理用户健康”之外,增强健康险“可获得性”的又一次尝试。双方具有共同的普惠金融导向和相似的受众群,在众安保险业务全线接入蚂蚁花呗后,能够产生“共生效应”,将提高保险产品的可获得性,让用户通过便捷普惠的方式享受到更多保障,使高性价比的保险和服务进一步覆盖到更广泛、更有需求的人群中。

  在新技术的催化下,为消费者提供更为顺滑的用户体验,提高消费者对于互联网保险的认知,是现阶段从事互联网保险企业共同追求的目标。

  业内人士对此评价,互联网金融在中国有今天的发展态势,主要源于“大国红利”。随着互联网保险渗透率的不断提升,高速发展的成长期即将来临。从整体趋势来看,未来互联网金融应用潜力非常巨大。然而在这个过程当中,金融与互联网的结合将是我们下一步面临的重点课题。

  在一份互联网保险用户调查中显示,在所有投保人中,有29.7%来自于25~31岁的年龄段,占比最高;从区域来看,北上广深等一线城市是互联网保险消费的重点城市;从险种来看,健康险在白领阶层有着巨大需求;从性别上看,女性相比于男性更容易没有安全感,投保用户高于男性。可见,中国的80、90后一代互联网保险消费的“原住民”崛起,将促进互联网保险的窗口期到来,迎来市场风口。

  近日众安保险宣布,在与蚂蚁花呗联手推出健康险分期购买之后,众安保险自有渠道中的非车险业务,将全线接入蚂蚁花呗分期支付功能。

  互联网金融因其创新性与普惠性成为当下中国金融体系的重要补充,而基于互联网场景的保险产品的不断诞生,更让人感受到了创新的活力。用业内人士的话说:“如今的互联网已逐步成为一种能力、一种思想,进而融入到互联网保险产品之中。”

  据记者了解,自7月27日起,消费者通过支付宝的众安保险服务窗以及众安保险官网、众安保险APP等渠道购买保险产品,均可选择花呗分期支付功能,享受12个月免息分期。而全线接入蚂蚁花呗分期支付功能,则意味着众安保险旅行、意外、健康等多个领域的保险产品,将以更为低廉的分期保费,进入消费者视野。

  经过几年的发展,我国互联网保险业务可以实现网上投保、承保、核保、保全和理赔等保险业务,完成保险产品的在线销售及服务,并通过第三方机构实现保险相关费用的电子支付。日前,全球增长咨询公司弗若斯特.沙利文发布的《中国互联网保险市场概览》最新报告指出,我国互联网保险市场在经历了萌芽期、探索期和发展期后,现已进入爆发增长阶段。

  在2016陆家嘴(600663)论坛上,保监会主席项俊波提出的“四个着力”总体思路,就是为了更好地服务供给侧结构性改革,让人民群众有更多的获得感。而今,保险业在互联网、云计算、大数据的强大支持下,不仅可以优化产品供给,提升服务体验,还可以满足日新月异的保险需求,从而担负起服务供给侧结构性改革重要的推动作用。

  报告分析,如今的互联网保险平台已不再局限于网页平台,相继推出的手机APP和官方微信服务平台等,大大方便了消费者轻松获得产品咨询、投保、保单查询和理赔等服务,促进了市场渗透率。据预测,到2020年,互联网财产险和互联网人身险的市场渗透率都将超过30%。

  增强可获得性

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